骗局！高额返利实为集资诈骗

阳江日报讯（记者/费先霞 通讯员/陈德泽）不少市民想为晚年生活多一份保障，面对打着养老旗号、宣称稳赚高回报的投资项目很容易动心，可这类看似贴心的养老理财，背后很可能藏着集资诈骗的陷阱。近日，市中级法院通报了一起养老诈骗案。

2024年4月，陈某从何某处获知某养老项目的信息，在何某的指示下，陈某以收益返利为噱头，通过微信、线下宣讲会等公开方式，以“日收益3%”“终身养老”“短期回本”等为诱饵，向社会推广某项目，吸引公众投资。某项目的运营模式为：发展下线投资可获投资额15％的奖励，下线再发展新成员，上线可获下下线投资额5％的奖励，同时根据发展下线人数及投资额，相关人员可成为不同等级的宣讲员，并领取相应工资。

经查，某项目本身没有任何实际经营实体或盈利来源，自2024年4月11日至2024年7月初平台关闭期间，某项目吸引了黄某等多人投资，在平台关闭前仍有部分余额没有提现。2025年9月，陈某主动投案。

阳西县法院生效判决认为，被告人陈某以非法占有为目的使用诈骗方法非法集资，数额较大，其行为构成集资诈骗罪。考虑到陈某受何某指示，帮助机构发展下线，没有直接获利，在共同犯罪中属于从犯，且其主动投案、自愿认罪认罚，判处其有期徒刑一年，并处罚金5000元，追缴其违法所得，上缴国库。

法官表示，本案属于典型假借养老名义实施集资诈骗的案件。犯罪分子精准抓住中老年群体储备养老资金的心理，通过虚构康养基地、伪造项目进行包装，层层设局。其所宣传的每日高额收益完全脱离正常金融市场规律，依靠后续新投资者投入的资金兑付前期返利，一旦没有新资金流入，整个资金链便会断裂，平台直接关停跑路。整套推广模式还融入拉人分级提成的裂变机制，利用熟人社交不断扩散，受害群体持续扩大，极易造成大范围财产损失，严重扰乱正常金融市场秩序。

法官提醒，广大市民尤其是中老年群体，但凡承诺保本稳收益、超高日息、短期内快速回本的养老类投资，均可能涉嫌违规或诈骗，要保持高度警惕。依靠拉拢亲友参与、设置分级提成发放薪资的投资项目，大多触碰非法集资、诈骗相关法律红线。如果有养老理财需求，一定要选择银行、持牌正规金融机构办理相关业务，切勿轻信来历不明的线下宣讲会、微信群内陌生人员推介的不明投资渠道，务必强化风险意识，不要贪图高利，不盲从熟人推荐，守好自身养老储蓄，防范财产损失。

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